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乐富业务将有序退出市场,丢牌原因或始于0.55%手刷
[ 编辑:szup | 时间:2017-07-17 21:37:02 | 浏览:1169次 ]
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中国人民银行昆明中心支行于7月14日发布公告显示,根据中国人民银行2017年6月26日对乐富支付有限公司支付业务许可证不予续展并予注销的决定,中国人民银行昆明中心支行组织乐富支付有限公司有序开展退出银行卡收单市场工作,并要求乐富支付有限公司于2017年7月23日前完成在云南省内银行卡收单市场的业务退出及处置工作。


乐富为什么会丢牌?坊间有很多传闻,以下我们为大家简述下不同的角度的的答案,监管部门角度、代理商角度、吃瓜群众角度。

一:从监管部门角度,乐富的丢牌始于去年3月的大检查,那次乐富的虚假商户问题最严重,但并没有受到实质上的处罚。


2016年3月央行公布了银发[2016]77号中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报

本次抽查对象为57家开展银行卡收单业务的银行业金融机构(以下简称银行机构)和非银行支付机构(以下简称支付机构),其中银行机构24家,支付机构33家。抽查内容为银行卡收单外包业务,抽查重点包括特约商户实名制落实、资金结算、交易处理、受理终端主密钥生成与管理、外包商合作管理等。


本次抽查结果显示,部分收单机构存在未按规定设置刷卡手续费、未按规定设置收单银行结算账户等违规行为。抽查还发现银行卡收单外包业务方面存在一些严重违规问题,突出表现在部分收单机构未落实特约商户实名制、违规开放交易接口与通道、资金二次清算、由外包商生成管理受理终端主密钥、收单外包业务层层转包等方面。


一些被查单位未落实特约商户实名制,导致虚假商户入网。本次抽查共检查商户171845户,查出虚假商户49472户,占比28.79%。其中,……乐富支付有限公司……..等单位虚假商户比例高于65%,商户真实性审核存在严重问题。


责令存在严重违规行为的………乐富支付有限公司机构对违规行为全面整改,确保合规经营。人民银行将………支付机构列入重点监控对象,并严格审核主要出资人变动、高管人员变更等变更事项申请,审慎考虑业务续展。

2017年6月27日主流媒体包括新华网,中新社在内报道了乐富严重违规的事项,针对其违规行为,人民银行开展了18次执法检查,2次验收检查,7次监管走访;针对检查发现的违规问题,人民银行共实施行政处罚14次。对于人民银行的监管措施和整改要求,乐富公司消极对抗,未按要求完成整改。其中,在人民银行调查其违变更主要出资人时,乐富公司拒不配合,导致人民银行耗时数月方才完成核实查证。乐富续牌失败真实原因曝光!14次行政处罚,违规转让支付牌照


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二:代理商角度,第一个破坏0.72%费率价格同盟


2016年9月6日费改后,很多代理商享受了一段时间的0.72%价格同盟,仅仅不到2个月,有公司就破坏了市场规则进行恶性竞争,乐富这次丢牌,很多圈内代理商拿此事吐槽,至今耿耿于怀,可见当时掀起低费率恶性竞争扰乱市场牺牲代理商利益的行为有多么遭人痛恨,以下是2016年10月26日pos圈支付网的报道


手刷市场再次赢来轩然大波,关键词签约费率“0.55%+3元秒到”,结算费率“0.5%+(1-3)”,该费率创造了两项纪录,第一项是费改后秒到手刷pos签约费率历史最低,第二项是费改后代理商分润历史最低。

对于收单机构针对产品的市场政策本不应该说三道四,但我们觉得涉及到代理商利益,有必要拿出来说一说,首先X刷从推出来到现在,市场反映一般,老实说在此之前根本没有火爆过,也就是说没有达到公司的预期,这样就会造成一个大问题,那就说总部备好的大量的货被压在仓库出不去,市场上的机型逐渐在更新换代,大量的库存出不去就是一文不值的废品。

另外做生意人都知道,“到年底了”意味着什么,到年底了谁家都需要归拢资金了,都需要盘货了,都需要清账了,都需要分钱了,都需要统计绩效了,都需要“清库存了”!

所以到年底了,你会发现各行各业都在减价促销之类的活动特别多,收单行业也是如此,这个敏感的时间段会出现各种优惠政策,如此代理商判断失误,就会让自己成为“接盘侠”,压一仓库的货陪自己过年,这点需要大家量力而行。


费改前的市场就进行了低费率恶性竞争,0.38%和26封顶养刁了C端用户的胃口,从某种程度上来说这是薅了银行的羊毛,但那时候还有市场的刚需,还有足够的利润空间,而如今机器的价格体系已经被恶性竞争摧毁,从一台几百到免费送,手刷的分润从以前万二十到费改后的万十,万八,甚至是万六或更低!


如果运气差点,遇见了追偿,遇见了恶意拒付盗刷……….这种损失大部分收单机构通常是0风险的让代理商们承担,最后老大们赚了N多商户,N亿的交易量,谈个融资,搞个并购,卖个牌照,从此成为人生赢家。小代理商只能抓破头皮上下求索:说好的有钱一起赚呢?说好的我们是一伙的呢?说好一起去赚C端用户的钱呢?

如今收单机构再次利用低费率抢占市场,却按着标准的结算费率给小代理商们,代理商们的利润被压榨到顶点,这种只图一时之快,圈钱圈商户的恶性竞争行为就是在摧毁整个行业的生态链,C端用户的胃口好不容易被培养回有利润空间的临界值,如今一来再次变相的将代理商的利润让给了C端和上游支付公司,对于D+0到账的0.6%甚至0.55%手刷MPOS鼓掌叫好的代理商是种什么样的心理?

破坏规则挑战底线从来都不是创新,调整市场政策不应该是调用户签约费率,而应该调整的是代理商结算费率。小编希望收单机构们的人才们应该认真考虑:如何让代理商们挣到钱?如何让代理商在机器上、在其他产品收益上、在增值服务上更加多元化的挣到钱。让用户或商户切实感受到来自产品本身的良心。


只有这样才能形成有效而长久的竞争壁垒,互相比拼费率政策和各种套路是恶性循环,消耗了市场的生命力就是作茧自缚。只是靠一张收单牌照,靠包装商户、变造交易系统路由等下三滥手法盈利的公司真的很难有啥前途,更别提信任和尊重了,因为根本不配。


低价竞争意味着收单市场正式进入淘汰赛,没有竞争能力的收单机构OVER,这里面说的竞争能力不单指低费率,还有利润,还有服务,创新能力等各方面,目测明年手刷市场会将淘汰掉70%的小品牌,因为他们会彻底的失去竞争能力,而代理公司也会进入淘汰赛,因为低费率意味着分润不会向以前一样那么高,搞搞中介倒下货就能分一杯羹,利润会回归给真正有能力做市场的代理商公司。


三:吃瓜群众的角度,人行公布乐富不予续展的同时间,乐富出了一个史上最看不懂的公告。

在不予续展决定公布的当日,乐富支付就在其官网迅速发布《声明》称,公司因未及时完成牌照续展相关流程,银行卡收单牌照续展暂未获批。现公司正与人民银行紧密沟通,并加急办理相关手续,短期之内即可获得人民银行最终批示。在此期间,公司郑重承诺,所有业务正常运行。


注:目前乐富支付的该公告已经删除。



乐富在6月26日央行公布不予续展决定的同时,在其官方公众号发布了一则“因手续准备不全才导致结果,现正在积极沟通,一切业务正常”的公告,一时间把自己放在了舆论的风尖浪口。


看似非常聪明的公关辞令,本以为一方面可以对大家解释“打的其实不痛”用以保持颜面,一方面表示“我有独特的技巧”可以搞定局面用来安抚下层利益体。


事实上他的目的的确达到了,至今仍然还有无数代理商坚定不疑的认为事情还有转机,但估计就连乐富方也没想到这则公告的效果太好了,好到就像被家长打了一巴掌,立即回了一拳头的pk即视感,乐富如此快速的公告被认为是对官方决定的“回应”甚至是“反击”。


从官方角度来看这则公告:第一乐富不承认官方的权威,第二是乐富在狡辩,第三是将公开的结果表示可以通过不公开的手法来解决,暗示自己有独特的技巧来力挽狂澜,这就有点打脸甚至抹黑官方的意思了,众目睽睽之下你表示和我有奸情还怀了孩子?暗示大家拿出这个就能翻身做女主?你以为这是宫斗戏呢?是可忍孰不可忍,于是就有了官媒于次日公布了乐富数据详实的种种罪状,并在三日后于官网公布被注销的结果,直至要求其有序退出全国市场。


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