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聚合支付的风险在哪里?商户如何区分聚合支付的一清二清!
[ 编辑:szup | 时间:2017-04-11 13:10:29 | 浏览:2231次 ]
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什么是聚合支付?聚合支付连接着第三方支付机构和商户的中间商。就是一些商家出于成本考虑,不再单独一家家去接微信、支付宝、银联等各个支付通道,而是直接由聚合支付服务商提供一次性对接,同时支持多个支付方式,包括了第三方支付平台、银行和其他的服务商等。


风险在哪里?

聚合支付机构最大的风险点就是“钱”和“信息”。

聚合支付公司只是为商户提供第三方支付通道的技术服务机构,不能沉淀资金,更不能为商户提供支付和资金清算。


如何区别聚合支付“一清二清”行为?

方法简单:只要资金是银行或者第三方打给您的,就安全,就是一清;资金是某个公司或者个人打给您的,就是二清。

二清机构发生“跑路”事件时而发生不得不重视。之前某省人民银行向省内收单机构,发布了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治工作的通知》


附部分同志截图:



《通知》对聚合支付划了一条明确的红线,即四个“不得”。合规合法的聚合支付必须规避四点:


不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务;

不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;不得伪造、篡改或隐匿交易信息;

不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。


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